春节临近信贷额度紧上加紧 多地首套房贷利率上浮

近日，广州四大行上调首套房贷利率至基准1.1倍。此外，南京、苏州、武汉、天津等城市，首套房贷利率也已普遍上浮15%。昨日，笔者走访多家银行发现，临近春节，因信贷额度紧张等原因，深圳两家银行首套房贷利率上浮至20%，7家银行暂停了房贷业务。

部分银行已停贷

“我已经等了3个月了，房贷到现在还没确定的消息，只能年后再来看看了。”正在一家国有大行询问房贷业务的张先生有些郁闷，去年11月，他购买了龙华坂田片区的学位房，总价约为480万元，交完首付款后，银行贷款却迟迟没有消息。

融360监测数据显示，2018年1月深圳首套房贷款平均利率为5.44%，较2017年12月利率持平。在监测的26家银行中，首套房方面，东莞银行、民生银行、平安银行以及邮储银行等7家银行分(支)行停贷，停贷比例为26.92%;2家银行执行基准上浮5%、13家银行执行基准上浮10%、2家银行执行基准上浮15%;大新银行以及东亚银行2家上浮20%。

笔者算了一笔账，以向银行贷款300万、分30年等额本息还款为例，基准利率4.9%下，总利息约为273万，月供为15921.8元;而按上浮15%来算，总利息是322万，月供为17288.64元，30年总利息差额能达49万元。

“现在排队的客户太多了，有的已经排到6月份，虽然年初有新的额度，但是要消化存量还不太乐观。”某股份负责房贷业务的经理表示，现在放款额度确实比较紧张，以前放款时间在1个月左右，现在3个月都很难，甚至有延迟半年的情况，这对购房者后期而言，会无形中增加购房成本。

笔者从人行深圳市中心支行有关最新数据看到，银行房贷额度不断被压缩。

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多地房贷利率上浮

笔者调研广州、深圳、北京、杭州、南昌等地获悉，开年以来个人房贷利率持续上涨，并且银行对贷款投放较为审慎。

“往年到一季度末贷款额度才会紧张，今年是总行控制额度。我们支行的情况是2、3月份表内都没有新增额度，表外通道也基本被‘砍’得差不多了。银行资金价格水涨船高，信贷投放也‘价高者得’。考虑到房地产调控仍从紧，房地产相关贷款受到的影响很大，预计未来利率可能继续上浮。”华南地区某股份制银行支行行长对记者表示。

业内人士认为，资金成本上升叠加非标回表导致银行的资本金压力上升，将促使贷款利率上行，今年个人房贷利率上涨是大概率事件。同时，银行信贷资金可能更多地流向先进制造业、普惠金融、小微企业等领域。在零售业务方面，银行为了提高资产收益率，可能加大信贷资源向信用卡、消费金融等领域投放的力度。

交通银行首席经济学家连平预计，一线城市和热门二线城市的房贷利率可能局部上浮15%左右，但不会出现按揭贷款利率大幅上升的情况。由于监管的因素，非刚性需求已无法落地，现在一线和二线城市的购房需求基本上是刚性需求。对于刚性需求，利率不可能无限上涨，还需要控制在合理水平。

资深按揭人士、房卫士按揭服务公司负责人郑大源则表示2018年开年春，广州住房贷款首套利率从上浮5%调整到上浮10%，这是极为罕见的政策，在即将春节假期的喜庆佳节，通常不会出台利空消息给老百姓添堵的，今年迫不及待的政策预示着2018年可能会有新的更严厉的调控政策出台。2018年的首台利率会不会提高到上浮15%，这就有了想象空间，2018年信贷形势一定会非常恶劣，放款慢将是常态。

继续大幅上浮可能性不大

笔者梳理发现，2018年1月，北、上、广、深四个一线城市平均利率均值为5.29%，其他31个二线城市平均利率均值为5.45%，一线城市整体上的利率较二线城市更为优惠。

“在一、二线城市平均利率保持上升的过程中，一线城市较二线城市对政策的执行更为迅捷，对市场的变动更为敏感，在利率调整的过程中，体现的时效性更强。” 业内人士表示，一线城市在度过政策调整期后，表现出更强的稳定性，及适应能力;二线城市对政策的落地存在一定的滞后性，调整过程较一线城市更长，对当地市场的影响较大。