新版征信成置业顾问口中新话术 买房将先查贷款资格

　　今年5月1日，新版征信报告将正式上线。与旧版相比，新版本采集信息的时长及精细程度会进一步提升，将直接影响到个人信用和贷款买房。因为办理按揭贷款是否顺利，有一个关键点就是个人征信。

　　受此影响，近日在一些房产论坛及社交平台，对新版征信的讨论热度飙升——“会新增哪些贷款限制”、“办理首套房贷会不会审核很严”、“是4月先上车，还是再等等，遇到合适的再出手”等等问题，成为准备购房的网友关注的焦点。

　　5月后买房先查贷款资格

　　“5月以后，我们不谈房价，谈谈你的贷款资格”、“贷款限制增多，买房需趁早”……随便翻开重庆某个房产中介的朋友圈，短短一个月的时间，这样的动态不止出现一次，上至宏观政策，下至典型个案，主题永远只有一个：“想做首套的朋友抓紧时间了!”

　　不止如此，在售楼部，新版征信也成为置业顾问口中新的“话术”。3月21日，记者在中央公园某大型楼盘看到，尽管是周四工作日，现场十多个接待圆桌挤满了前来咨询、下单的客户。“最近与我们合作的7家银行，有5家的贷款都下调了5个百分点，加上新版征信最快下个月就要启用了，有的客户担心不好贷款，请假过来先签了合同。”现场一名姓皇的置业顾问说，如果真开始启用新版征信，办按揭贷款限制肯定更严，“大到5年前的贷款、小到水电费欠缴都一览无遗，但很多人很难做到名下征信没有一点问题”。

　　离婚也无法低首付买房了

　　记者从市内商业银行了解到，新版征信对于个人生活的影响，将是多方面的，值得确定的一点，这种影响将是积极的，是能促进信用社会和信用体系建立的，尤其是信息的不断完善和更新的加快，使得过去“钻漏洞”的投机行为，无处可藏。

　　比如有一些夫妻，为了获得买房资格，于是就“假离婚”，名下无房无贷的一方仍可以享有“首套首贷”的资格。最近几年在上海的“离婚潮”中，有20%左右的改善型需求通过假离婚来拆分购房资格。

　　但在新版征信报告中，作为共同借款人，夫妻双方征信报告中均会体现负债。这就使得离婚也没办法享受首套首贷的资格了。

　　“通过离婚来获得低首付房贷资格，在重庆的动力不如一线城市那么强烈。”一名地产市场人士告诉记者，相比于国内其他城市，重庆房价仍属“洼地”，而北上广深这些热门一线城市，一套改善型住房动则几百上千万，通过“假离婚”，首付立马8成变3成、5成变3成，贷款利率也随之下浮，节省出来的成本非常可观。此外，据他了解，如果开发商与合作楼盘关系过硬、同时购房者本人征信、流水都好，下降到与首套房利率相当也不是不可能。

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进分析，征信记录的调整，对于后续购房会有影响，“能够杜绝一些违规做法，同时也能够打消第三方中介违规去办理假离婚证明，这对整个楼市的稳定健康是有积极作用的。”

　　以“技术的手段”来杜绝“钻政策的空子”，新政策在不经意间就使“假离婚”失去了市场。虽因为与感情破裂、家庭矛盾无关，而被人们冠之为“假离婚”，但从法律的角度看，一对夫妻从民政部门拿到离婚证的那一刻起，离婚便成为法律事实，当事人就要为此承担情感、财产等多方面的巨大风险。其实，所谓法律上的“假离婚”，压根儿就不存在。

　　婚姻是神圣的，因为利益就放弃婚姻，实为对婚姻观的亵渎。不仅会影响到家庭的稳定，甚至会伤害到社会的诚信。

　　“打时间差”购房行不通了

　　“我们现在看到的征信数据，更新有时长达一个月或更长，反馈到银行终端的时间可能会更久一些，很多人可以通过征信更新速度慢这个漏洞，打时间差去多家银行同时‘并发’申请贷款。”一名在链家工作7年的中介人士告诉记者，前几年，他的一名客户，购买的两套都按照首套来申请，将自己首房首贷的优惠福利享受到极致，杠杆用到最大。

　　但新版征信就解决了这个问题。根据规定，新版征信要求相关机构在采集数据的节点T+1日向征信中心报送最新的数据。改版以后，这个窟窿彻底被堵得严严实实。

　　此外，在新版的征信报告中，将更多、更全、更久地监管你的全部个人信息，这也是很多人感到“贷款买房越来越难”的一点。因为征信有效期内的不良记录保持更久，以前只记录不良信息，新版增加了还款记录等信息，也就是说，以前2年前有不良信息不影响贷款，新版5年内有不良信息将可能无法贷款。

　　因此，一定要注意保护好个人信用，否则在未来将寸步难行。正如央行副行长陈雨露所说，“丈母娘挑女婿都要查征信报告。”信用报告，已经成为人们的“经济身份证”，如果沾上污点，将很难清洗干净。

　　新闻多一点

　　新版个人征信有哪些变化?

　　新版个人征信，在老版本的征信信息基础上，丰富和增加了许多信息，与以前的征信相比，主要有以下几个变化：

　　1、共同贷款会体现。在老版本的征信中，夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。在新版征信中，只要作为共同借款人，双方征信均体现负债。

　　这意味着，夫妻双方所购房屋，离婚后，非主贷人征信仍会显示有房贷和负债，再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚后无法低首付购房。

　　2、更新更加及时，过去征信经常会有延迟，因为一般更新时间在一个月或更长时间，不过，新版征信要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。这意味着，你的借款信息发生变化，第二天在征信中就会显示。过去有人利用征信的时间差，去申请贷款，今后基本不太可能了。

　　3、记录时间更长。过去的征信报告主要记录近两年的征信情况，而新版的征信对于各类不良信息会保留五年，新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。

　　4、个人信息将更加丰富。过去的个人征信，个人信息非常少，有的甚至职业信息都是不准确的，而今后不会这样了，因为新的征信将完整展示贷款人及配偶的学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。这好像是一份详细的个人简历，今后贷款想造假信息，就非常困难了。

　　5、记录信息将极大丰富。前文也说了，过去的征信主要记录贷款相关信息，而今后的征信将不仅仅是贷款，还有大量相关的社会信息，都将纳入到征信中，如：电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

　　6、车贷及装修贷等信用体现。新版征信将体现购物分期和信用卡分期的金额，更加细化。

　　(房掌柜整理自同话财经、文汇报、重庆商报)