银行负债成本上升但可承受
不过,硬币的另一面是,作为存款负债主体的商业银行将面临更高的揽储成本。上述国有大行养老金业务高层人士表示,显然对于公积金占机构存款比重较大的银行而言,此次公积金账户存款利率调整,资金规模越大,负债成本上升越明显,银行要做好期限结构和资金运用,从而弥补一部分的资金成本上升带来的损失。
陈冀表示,公积金存款利率提升,公积金贷款业务在银行的净息差将面临收窄,对于银行净利息收入有一定的负面影响。使用公积金贷款的职工比例越高,这种负面影响相对也就越弱。
不过,也不必过分担心。“这对银行是处于可承受的范围之内,毕竟公积金存款在全国一般性存款中也处于可承受的范围之内,并不属于财政类存款的大头。”上述股份制银行人士透露,其所在银行的公积金存款并不占绝对比重,其他银行情况也相似,所以这部分负债成本上升对于银行总体而言影响并不十分明显。
“对于银行的影响不大,因为整个公积金账户并不是存在于各个银行,而是统一存放管理,所以对于银行来说差别不大。”夏丹表示,公积金利率的调整不会造成整体利率的上升,相对来说,公积金是比较独立、封闭的一块。
同时,夏丹强调,此次公积金账户存款利率调整并不是变相加息,所以对于整个金融体系来说影响不大。
缴存职工年均增加近200元利息
“此次提高住房公积金存款利率,符合利率市场化的大方向,有利于保障缴存职工的合理收益,但是对于利率市场化的影响较小。”中国银行国际金融研究所研究员高玉伟对《第一财经日报》记者表示,对于广大缴存职工而言,尽管利率调升幅度有限,但仍不失为一个好消息,毕竟住房公积金极低收益的状况将有所改善。
数据显示,2014年全年住房公积金缴存额12956.87亿元,比上年增长12.41%。2014年末缴存总额74852.68亿元,扣除提取后的缴存余额37046.83亿元,分别比上年末增长20.88%和16.97%
基于这一笔庞大的公积金数据,按照高玉伟的粗略估算,全国住房公积金存款每年增加利息收入约250亿元,平均每名缴存职工增加利息收入近200元。
“此次调整公积金的计息方法,对于无需使用公积金的职工来讲,他们其实是资金的提供者,长期未使用的公积金存款理应享受更高、更市场化的利率。”陈冀也表示,这是符合利率市场化改革总体方向的措施,利率市场化改革即是市场资金的利率水平基本由市场供求、期限长短、风险大小等多种市场因素来共同决定。
2022-02-15 09:59
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